2017年9月1日，新修訂的《中小企業(yè)促進(jìn)法》正式頒布。“融資促進(jìn)”是此次法律修訂的一大亮點(diǎn)，不僅增設(shè)了專章，而且制定了11條具體條款，使其成為條款數(shù)量最多的一章，明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能，高效公平地服務(wù)中小企業(yè)。從貨幣政策工具運(yùn)用和差異化監(jiān)管、推進(jìn)普惠金融體系和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)、創(chuàng)新金融服務(wù)和擔(dān)保方式、發(fā)展多層次資本市場(chǎng)、建立中小企業(yè)政策性信用擔(dān)保體系、完善中小企業(yè)信用體系等方面作出一系列具體規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資支持。這既是對(duì)中小企業(yè)訴求和呼聲的積較回應(yīng)，也是對(duì)近年來(lái)黨中央、國(guó)務(wù)院采取的一系列緩解融資難融資貴有效措施的凝練和升華。
一、加強(qiáng)貨幣政策工具運(yùn)用和差異化監(jiān)管。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第十四、十五條強(qiáng)調(diào)了金融管理部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)貨幣政策工具運(yùn)用和差異化監(jiān)管政策等，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)融資規(guī)模和比重，在原法第十四條的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確了部門職責(zé)，要求更具體。近年來(lái)，人民銀行通過(guò)運(yùn)用定向降準(zhǔn)、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，并開(kāi)展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)信貸投放。銀監(jiān)會(huì)連續(xù)5年印發(fā)小微企業(yè)金融服務(wù)專項(xiàng)指導(dǎo)意見(jiàn)，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款全年工作目標(biāo)，細(xì)化小微企業(yè)信貸計(jì)劃報(bào)送、執(zhí)行和監(jiān)測(cè)考核要求。商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率不高于3.5%的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。對(duì)小微企業(yè)信貸投放達(dá)到監(jiān)管考核指標(biāo)的商業(yè)銀行，允許其發(fā)行專項(xiàng)金融債，募集資金專門用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款資金來(lái)源。截至2017年6月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額28.62萬(wàn)億元；較上年同期增長(zhǎng)14.69%，比各項(xiàng)貸款平均增速高1.75個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款戶數(shù)1417.23萬(wàn)戶，比上年同期增加138.97萬(wàn)戶。
二、推進(jìn)普惠金融體系和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第十七條對(duì)普惠金融體系建設(shè)、金融組織體系建設(shè)、普惠金融機(jī)構(gòu)和專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)等作出了具體的規(guī)定，是此次法律修訂新增內(nèi)容。根據(jù)《政府工作報(bào)告》和國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部等部門聯(lián)合印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，要求大型商業(yè)銀行2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，成為發(fā)展普惠金融的骨干力量。按照商業(yè)可持續(xù)原則，采取專門的信貸評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源保障、績(jī)效考核等機(jī)制，下放信貸審批權(quán)限，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理，嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、戶數(shù)和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。2017年3月，工業(yè)和信息化部與中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行簽訂《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，郵儲(chǔ)銀行將在未來(lái)5年內(nèi)，建設(shè)600家小微企業(yè)特色支行，為《促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016~2020年）》重點(diǎn)工程與專項(xiàng)行動(dòng)支持的項(xiàng)目累計(jì)投放5000億元信貸支持。
三、創(chuàng)新金融服務(wù)和擔(dān)保方式。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第十三條、十六條、十九條、二十條對(duì)原法第十五條有關(guān)創(chuàng)新金融服務(wù)的內(nèi)容進(jìn)行了大幅擴(kuò)容，特別是新增的應(yīng)收賬款融資等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利類擔(dān)保融資的內(nèi)容是此次法律修訂的亮點(diǎn)。目前，工業(yè)和信息化部、人民銀行會(huì)同有關(guān)部門正在開(kāi)展小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資三年專項(xiàng)行動(dòng)，通過(guò)推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)和政府采購(gòu)部門支持小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資，提高小微企業(yè)融資可獲得性，構(gòu)建供應(yīng)鏈上下游企業(yè)互信互惠、協(xié)同發(fā)展生態(tài)環(huán)境。截至2017年8月末，人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成中小企業(yè)融資3.96萬(wàn)億元，占融資總額的73.9%。國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、國(guó)家工商總局等推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，2016年專利、商標(biāo)和版權(quán)質(zhì)押融資總額達(dá)到1119.6億元，同比增長(zhǎng)20.17%。
四、大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第十八條對(duì)原法第十六條的內(nèi)容進(jìn)行了豐富和拓展，進(jìn)一步明確促進(jìn)中小企業(yè)利用多種方式直接融資。證監(jiān)會(huì)修訂實(shí)施了《初次公開(kāi)發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理辦法》，適當(dāng)降低創(chuàng)業(yè)板首發(fā)財(cái)務(wù)準(zhǔn)入門檻，取消凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)的硬性要求，允許收入在一定規(guī)模以上的企業(yè)有一年盈利記錄即可，擴(kuò)大資本市場(chǎng)服務(wù)中小企業(yè)的覆蓋面。深化新三板改革，擴(kuò)大服務(wù)范圍，創(chuàng)新融資品種。截至2017年4月底，新三板市場(chǎng)共有掛牌公司11113家，其中小微企業(yè)占比達(dá)62.97%；前4個(gè)月中小板、創(chuàng)業(yè)板共核準(zhǔn)IPO?81家，預(yù)計(jì)籌資額327.3億元；印發(fā)《區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)監(jiān)督管理試行辦法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》等，拓寬小微企業(yè)融資渠道。截至2017年2月底，區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)共有掛牌企業(yè)1.8萬(wàn)家，展示企業(yè)6.17萬(wàn)家，累計(jì)為企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資7564億元；私募股權(quán)、創(chuàng)業(yè)投資基金管理人超過(guò)1萬(wàn)家，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引入大量投資。工業(yè)和信息化部、財(cái)政部等部門發(fā)揮國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金作用，支持種子期、初創(chuàng)期成長(zhǎng)型中小企業(yè)發(fā)展。目前已設(shè)立四支直投實(shí)體基金并投入運(yùn)營(yíng)，總規(guī)模195億元。
五、建立中小企業(yè)政策性信用擔(dān)保體系。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第二十一條明確提出建立中小企業(yè)政策性信用擔(dān)保體系，鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保，是結(jié)合新的形勢(shì)對(duì)原法第十九條至二十一條內(nèi)容的創(chuàng)新和深化。融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，2015年《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào)）初次明確了小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”屬性，要求以開(kāi)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，加大扶持力度，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。2017年8月國(guó)務(wù)院出臺(tái)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，提出國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政銀擔(dān)合作機(jī)制，擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保規(guī)模并保持較低費(fèi)率水平。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》進(jìn)一步提出建立中小企業(yè)政策性信用擔(dān)保體系，通過(guò)政策支持引導(dǎo)鼓勵(lì)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)。目前，我國(guó)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)施行免征3年增值稅和有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大低收費(fèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。工業(yè)和信息化部還會(huì)同財(cái)政部在北京、安徽等六省（市）開(kāi)展中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償試點(diǎn)工作。
同時(shí)，新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第二十二條新增了推動(dòng)開(kāi)展中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。2015年，保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，運(yùn)用保險(xiǎn)的增信功能，支持小微企業(yè)融資。2016年小額貸款保證保險(xiǎn)為8.91萬(wàn)家小微企業(yè)獲得融資金額315.9億元。
六、推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。新修訂《中小企業(yè)促進(jìn)法》第七條、二十三條在原法第十八條的基礎(chǔ)上，對(duì)推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)、建立社會(huì)化的信用信息征集與評(píng)價(jià)體系作出了進(jìn)一步明確規(guī)定。近年來(lái)，人民銀行持續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，以中小企業(yè)信用信息征集、信用評(píng)價(jià)與應(yīng)用為主線，以信用培育、政策支持為輔助，開(kāi)展中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)。在挖掘中小企業(yè)信用價(jià)值的基礎(chǔ)上，構(gòu)建信用正向激勵(lì)機(jī)制，提升中小企業(yè)融資可獲得性、便利性。截至2017年3月末，累計(jì)補(bǔ)充完善未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)信息261.14萬(wàn)戶，其中累計(jì)已有47.89萬(wàn)戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額10.86萬(wàn)億元。
當(dāng)前，中小企業(yè)正處于發(fā)展的政策機(jī)遇期，相信隨著法律頒布實(shí)施，一系列行之有效的含金量高的政策措施以法律的形式固化下來(lái)，將進(jìn)一步改善中小企業(yè)融資環(huán)境，讓中小企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。

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